Скоринговый балл

Результат рассмотрения запроса на выдачу кредита напрямую зависит от балла скоринга. Основу расчета составляют данные кредитного рейтинга, сведения из заявления на выдачу ссуды, иных бумаг, предоставляемых по запросу банка. Бюро кредитных историй формируют скоринг, исходя из анализа кредитных отчетов.

Что такое скоринговый балл

До применения автоматизированного алгоритма расчета платежеспособности – скоринга, оценку надежности заемщика проводили менеджеры банка, исходя из предоставленной документации и личного впечатления в ходе беседы. Однако, результатом такого подхода часто становилась ошибочная оценка, излишние ограничения при кредитовании или одобрение займов неблагонадежным плательщикам. Банкиры быстро оценили результативность автоматизированной оценки, поэтому одобрение некрупных ссуд происходит исключительно по результатам скоринга. Если к выдаче планируется крупная сумма, дополнительно проводится заседание кредитного комитета. Его решение и данные скоринга позволяют оценить возможность предоставления займа.

Скоринговым баллом считается критерий кредитоспособности заемщика в цифровом выражении. Высота балла прямо пропорциональна шансу на согласование займа. Клиенты, обратившиеся за ссудой впервые, также приобретают скоринговый балл. При его расчете учитываются данные о заработке, возрасте, наличии залога, должности и прочих параметров.

Использование заемных средств МФК тоже учитывается при расчете скоринга. Насколько аккуратными были ссудные платежи, настолько положительным будет рейтинг, рассчитываемый БКИ. Любой заемщик имеет право и возможность заказать скоринговый отчет.

Максимальный скоринговый балл

Рассчитывают скоринг три крупнейших бюро КИ, а данные о рейтинге заемщики получают у двух бюро: ОКБ и НБКИ. Алгоритмы расчета у организаций различны, следовательно, значение максимального рейтинга будет разным.

Существует три шкалы расчетов скоринга:

от 1 до 900;
от 300 до 850.
От 1 до 1300.

К примеру, максимальный балл НБКИ – 850. Показатель платежеспособности одного клиента в разных БКИ может различаться. Самый высокий балл скоринга клиента, держателем КИ которого является ОКБ, составляет 961 и выше.

Какой должен быть скоринговый балл для одобрения кредита?

Минимальный балл для одобрения заявки – 600 и выше. Однако банкиры не принимают решение только на основе скоринга. Учитываются анкетные данные, результаты расчета кредитоспособности, кредитная история. Показатель платежеспособности 1000 и выше – заявку одобрят. Если по результатам скоринга клиент набрал менее 300 баллов, в ссуде откажут.

Как узнать скоринговый балл бесплатно?

Раз в полгода гражданину доступен бесплатный запрос показателей платежеспособности в бюро КИ. Получить сведения о месте хранения кредитной истории возможно посредством сайта Госуслуг.

Алгоритм запроса данных скоринга в НКБИ:

Перейти на веб-портал nbki.ru.
Выбрать опцию заказа кредитного рейтинга.
Авторизоваться или пройти регистрацию, перейти по ссылке подтверждения, присланной по e-mail.
Проверить актуальность личных данных на Госуслугах, нажав кнопку «Подтвердить».
Использовав личный кабинет, получить отчетность.

Таким способом получают данные о рейтинге платежеспособности, кредитный отчет полностью. Чаще всего параметры КИ есть у нескольких бюро, поэтому для получения верных данных стоит получить отчетность у каждой из них.

Если двухразовый лимит исчерпан, доступна опция заказа рейтинга за плату в каждом бюро. Услуга обойдется в сумму 590 – 1000 рублей. До подачи запроса следует установить, является ли конкретное БКИ держателем рейтинга клиента. В Сбербанке получают отчет ОКБ по цене 590 рублей.

Услугу расчета скорингового балла предлагают и организации – посредники. Но они так же получают информацию из бюро КИ, дополняя отчет рекомендациями по улучшению рейтинга платежеспособности. Стоит ли переплачивать за услугу, доступную самому клиенту на безвозмездной основе?

Как повысить скоринговый балл?

Для повышения показателей рейтинга КА рекомендуется оформить небольшую ссуду в банке, который является держателем зарплатного проекта клиента. Важно оценить возможность добросовестного исполнения кредитных обязательств. Будучи лояльным клиентом банковской структуры, получить ссуду и повысить скоринговый балл, проще. Действующим клиентам нередко предлагают привлекательные условия и бонусы.

Актуальные рекомендации:

Добросовестно исполнять обязательства заемщика.
Не превышать рекомендованное соотношение доходов и кредитной нагрузки — 40% от заработка.
Чаще пользоваться предложениями банков, а не МФК или МФО.
Контролировать наличие и погашение обязательных платежей: штрафных санкций, алиментов, налогов и т.д.
Гасить займы досрочно – хотя бы иногда.
Имея банковский депозит, получит одобрение займа проще.

Если в будущем предполагаются кредитные обязательства, лучше регулярно проверять КИ, для исключения ошибочного расчета по причине предоставления ложных данных. Если выяснился подобный факт, следует направить требование о внесении исправлений в КИ.

Повысить скоринг при нулевом рейтинге поможет оформление кредитных карт. Пусть это будут единичные покупки, а затем своевременный возврат заемных средств.